投資のリスクとは？種類別に紹介！

BITDAYS編集部

投資には色々な種類があり、大きなリターン（利益）を生み出すものもあります。
しかし同時に資産が減ってしまうというリスクも存在します。
重要なことはリスクとリターンのバランスを考えて、目的に合った投資を行うということなのです。
ここでは投資のリスクについて紹介していきたいと思います。

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投資のリスクとは

投資は安定して資産運用をしていくこともできるものですが、その運用結果が不確定なものでもあります。これを「リスク」と呼ぶのですが、うまくリスクをコントロールしていくことが投資を行う際の重要なポイントとなります。
そもそも投資とは中期的、長期的な株式投資や投資信託、国債などによってその中から利益を発生させるというものです。
それに対して「投機」や「ギャンブル」は機会に乗じて短期的に利益を発生させようとするもので、FXや株式を一日に何度も売買して利益を出すというデイトレードがこれに当たります。
投資や投機に関しては短期間で大きな利益を出せるといものはリスクが高くなる傾向にあり、長期的に利益を出していこうというものはリスクが低くなる傾向があります。

リスクを下げる

リスクは当然低ければ低いほど資産を運用していくのに安心となります。ではリスクを下げるにはどうすれば良いでしょうか。
まずそもそもリスクが低い投資商品を選ぶということが重要です。投資の中でも比較的リスクが低いものを選んでいれば大きな損失にあう可能性は低くなります。

リスクの分散

そしてもう一つ重要なのは「リスクの分散」です。
たとえば100万円を投資するというときに一つの企業の株式に全額投資したとします。その企業が突然倒産してしまったらその100万円は0円になってしまうことになるのです。
これは極端な例ですが、このように一ヶ所に集中して投資するのはうまくタイミングが合えば大きな利益を出すことができる場合がありますが、うまくいかない時は大きな損失を出してしまうやり方でもあるのです。そこで重要なのがリスクの分散です。
資金を株式と投資信託、国債と不動産というようにバラバラに投資をしていくことでリスクを分散させていくことができるのです。
株式に投資するという場合でも業種がまったく違う会社の株式を買うのが良いでしょう。
同じ業種の会社の株式ばかりを購入していると為替の変動や景気の流れを同じように受けてしまうためにリスクの分散にはなりません。

投資の種類別のリスクとリターン

投資には色々な種類があるために、リスクやリターンもまったく違ったものとなっています。
そのためそれぞれの特徴を正しくつかんで利用していくということが重要となります。
ここではそれぞれの投資のメリットやデメリットを紹介していきます。

株式投資のリスク・リターン

投資の中でも主流と言われるのがこの株式投資です。
この中でも短期的に売却益で利益を出していくということや、長期的に保有して配当などを得ていくという種類があります。
さらに保有している株式に応じて株主優待を受けることができたり、株主総会に出席できるというメリットもありますので、多くの企業の株式を保有してさまざまなメリットを受けている人もいます。
ただし、株価は常に変動するために保有数が多くなるほどリスクも大きくなります。
保有している分以上の損害が出るということはありませんので、株式の購入数でリスクを調整していく必要があります。

キャピタルゲイン

投資にはシステムがややこしいものもあるのですが、株式投資の場合は非常にシンプルで、「株価が安いときに買って、高くなったら売る」ということができれば利益が出るようになっています。この売却益のことをキャピタルゲインと言います。

インカムゲイン

また、長期的に株式を保有していると、その保有数に応じて配当を得ることができるようになっています。この利益をインカムゲインと言います。

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国債のリスク・リターン

元本が割れるというリスクを負いたくないから投資をせずに銀行などに預金しているという人がいますが、近年日本では低金利の状態が続いており、お金を預けていてもほとんど利益が出ることはありません。
そこで国が発行している個人向けの国債を購入するという方法があります。
国が元本を保証しているということに加えて、0.05％の最低金利保証もついています。
年に2回利子を受け取ることができ、3年、5年、10年といった満期があるシステムとなっており、満期を迎えると元本が戻ってくるようになっています。
大きく損をするリスクがほとんどないというメリットがあるのですが、大きな利益を上げることはできないというデメリットもあります。
安全に資産運用していきたいという人に向いていると言えます。

FXのリスク・リターン

こちらのFXとは「Foreign Exchange」のことで「外国為替」のことです。
為替は常に変動していますので、その為替の変動を利用して利益を上げようというものです。
たとえば手元に100万円の資金があるとします。
これを「1ドル＝100円」のときにすべてドルに換えると「1万ドル」になります。
この1万ドルを「1ドル＝110円」のときに円に戻せば「110万円」になります。
こうして利益を上げるのがFXです。
これもうまくいけば大きな利益が出るというメリットがあるのですが、外国の経済事情に関係してくるものですので、その国の政治や経済の影響をかなり受ける、為替の変動によっては大きな損害が出る、常に変動している為替をチェックし続けなければいけないというリスクも大きなものになります。
大きなリスクを負ってでも大きなリターンを求めたいという人におすすめの投資です。

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投資信託のリスク・リターン

投資には興味があってやってみたいが自分で細かく運用していく自信がないという人におすすめなのがこの投資信託です。
これは投資家から集めた資金を使って投資のプロが資金を運用していくというものです。
ファンドマネージャーと呼ばれるプロが資金を運用していくので、自分で運用するよりも安心というメリットもありますし、投資信託の中にも多くの種類があるので目的に合わせて選べるという強みもあります。
ただし、プロに任せる分だけ手数料がかかるというデメリットがあります。

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不動産のリスク・リターン

収入にはいくつかのパターンがあります。
たとえば会社などに働きにいって、そこから給料をもらうというもの、これは「勤労収入」といい、日本でもっとも多いパターンです。
そして自分が店などを営業、経営するというもの、これは「事業者収入」といいます。
最後にアパートやマンション、ガレージなどの家賃収入や株式の配当などの「財産収入」があります。
これは実際には毎日長時間働く必要がないために不労所得とも呼ばれています。
不動産投資はこの不労所得にも関係してくる投資です。
マンションやアパートなどの不動産を購入してそこから賃料収入を得ます。
長期の安定した家賃収入を得ることができるだけでなく、不労所得、節税効果、年金対策、老後の備えなどさまざまなメリットがあります。
ただし流動性が低いために短期間で大きな利益を出すということには向いておらず、最初に大きな借り入れをしたときにはその金利の変動にも注意が必要となります。
また、保有している不動産が天災などで被害を受けることがあるという不動産特有のリスクがあることも覚えておきましょう。

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