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キャッシングによってお金を借りる場合には、一定の金利がかかり、借りた額より多く返済する必要があります。
キャッシングにおいて、金利の他に利息や利率などの似たような言葉をよく聞きますが、それぞれ何が異なるのでしょうか。
この記事では、キャッシングの金利について紹介するとともに、利息や利率との違いや相場を紹介します。
キャッシングにおける金利・利息・利率とは？
まず、金利・利息・利率の違いについて解説します。
金利
クレジットカードのキャッシングやカードローンには、それぞれ金利が設定されています。
金利とは、基本的に元金に対する1年間の利息の割合のことを指します。
年利とも呼ばれることが多いのですが、100万円を借りて1年後に利息が10万円生じる場合、金利は次の通りです。
利息
利息とは、お金を貸した側が元本に追加して受け取るお金のことを指します。
利子とも呼ばれることが多いのですが、正確には次の違いがあります。
また、利息制限法を筆頭として法律用語では利息を用いることが一般的です。
キャッシングに関連する利息制限法では、利息が使用されています。
一方で、所得税法では利子税や利子所得などのように、利子が使用されます。
利率
利率とは、利息の元金に対する割合のことを指します。
期間によって、年利や月利、日歩などと呼ばれることもあります。
キャッシングにおいては、実質年率という表現が用いられることが多いです。
実質年率は、次の計算式で算出されます。
金利という観点でキャッシングを比較した場合、金利以外にかかる費用が安いほうが実質年率も低くなります。
ほとんどのキャッシング会社では、手数料や諸経費が0円に設定されています。
キャッシングの金利の見方は？
キャッシングの金利は契約時に確認でき、Webサイトなどでもチェック可能です。
利用者にとっては、最も気になるのが金利となりますが、見方を理解する必要があります。
金利を見ると、実質年率5～18%などと幅があることが分かります。
なぜここまで差があるのかと言うと、利息制限法によって借入額によって利息が決定されているためです。
具体的には、利息制限法では次のように上限金利が設定されています。
初めてキャッシングを利用する場合は、上限金利でスタートするケースが大半です。
上限金利で設定される理由としては、審査において返済能力などは評価されていますが、実際の返済能力は利用状況を見て判断する必要があるためです。
金利から利息を出すためには、次の計算式で算出できます。
キャッシングの金利には相場がある
実際に各社の金利を比較すると、金利が異なることが分かります。
法律上は上限金利を設定しているだけであり、その範囲内であれば自由に設定することができます。
代表的なキャッシング会社の金利は、次の通りです。
| キャッシング会社 | 金利 |
|---|---|
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| レイクALSA | 4.5%～18.0% |
| モビット | 3.0%～18.0% |
| 三井住友銀行 カードローン | 1.5%～14.5% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| 楽天銀行スーパーローン | 1.9%～14.5% |
| JCB CARD LOAN FAITH | 4.4%～12.5% |
キャッシングの金利相場が18.0％なので、総じて上限の金利が18.0％を下回る会社は金利が低いと言えます。
金利が安いキャッシングサービス5選
キャッシングをお得に利用するためには、上限金利が低いサービスを利用するのがおすすめです。
ここでは、金利が18.0%以下に設定されている、おすすめのキャッシングサービスを5つ紹介します。
独自のアンケート結果をもとに、口コミなども紹介するのでぜひ参考にしてみてください。
三井住友銀行 カードローン
三井住友銀行 カードローンは、年利が1.5%~14.5%で、特に高額なキャッシングをしたい場合に有利な条件で利用できます。
また、三井住友銀行に口座を保有していなくても利用することができ、申し込みはPCやスマートフォンで完結します。
申し込み後は、最短で翌営業日には審査結果が回答され、融資を受け取ることが可能です。
銀行ならではのサービスも魅力で、借り入れ後のサポートを行ってくれるなど安心して利用できるキャッシングサービスです。
実際に三井住友銀行 カードローンを利用したことがあるという方からは、次のような口コミが寄せられています。
プロミス
プロミスは、顧客満足度第1位を獲得している、人気の高いキャッシングサービスです。
年利4.5%～17.8%とお得な設定になっており、借りやすいという点が評価されています。
最短15秒の審査回答を行い、審査完了後に申し込みをすることで最短30分での融資が可能となっています。
申し込み自体も24時間いつでも可能なので、すぐ借りたいという方に安心と言えます。
また、プロミスでは、土日や夜間でもキャッシングできるのが魅力的です。
50万円以下の融資であれば、本人確認書類のみの提出で契約できます。
さらに、プロミスならではのサービスとしては、取引状況が一目でチェックできるアプリローンや、LINEチャットサービスなども用意されています。
実際にプロミスを利用したことのある方からは、次のような声が挙がっています。
JCB CARD LOAN FAITH
JCB CARD LOAN FAITHは、金利という面ではとても有利な条件で利用できるキャッシングサービスです。
申し込み前の段階で、まずは借り入れ可能かを1秒でチェックできます。これによって、大まかな融資額と条件を知ることができるのです。
高品質で、きめ細やかなサービスを提供したいという理念のもと、4.4%～12.5%という低い金利で利用できます。
また、最大2.5ヶ月分の利息をキャッシュバックするキャンペーンや、最短数十秒で支払い口座へ振込をするといった便利な仕組みも用意されています。
JCB CARD LOAN FAITHを利用したことがあるという方からは、次のような口コミが寄せられています。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは楽天系サービスの一つであり、楽天銀行口座を保有している方であれば24時間いつでも振込によるキャッシングが利用可能です。
また、申し込み自体も楽天会員であればログインすることで少ない入力項目で完了します。
さらに、申し込み時に楽天ポイントが付与されるキャンペーンも魅力的です。
金利の面でも、1.9%～14.5%と特に下限金利が低く、800万円まで融資してもらうことができます。
返済シミュレーション機能があり、返済までどの程度かかるのか、そして月々いくら返済しなければならないのかをチェックできます。
楽天銀行スーパーローンを利用したことがあるという方からは、次のような口コミが挙がっています。
アコム
アコムは、「はじめてのアコム」というキャッチフレーズで有名なサービスです。
初めてキャッシングしたいという方にとって、役に立つ機能が多く用意されています。
例えば、アコム公式スマホアプリが用意されており、生体認証で簡単にログインできたり、利用状況をひと目で確認できる点が魅力的です。
また、他のキャッシングサービスと異なり、ACマスターカードという年会費無料のクレジットカードが発行できます。
年利は3.0%～18.0%と低めに設定されており、利用しやすいサービスと言えます。
実際にアコムを利用したことがあるという方からは、次のような口コミが挙がっています。
調査概要
調査主体者
BITDAYS
調査の目的
キャッシングサービスの利用実態を調査するため
調査の方法
インターネットでのアンケート調査
調査対象者
実際にキャッシングサービスを利用している方
有効回答
26名
調査期間
2021年12月1日～12月9日
金利が有利なキャッシングを利用しよう
キャッシングを少しでも負担なく利用したい場合、金利が有利な会社を選ぶことが重要です。
特に高額の融資を受ける際には、小さな金利差であってもトータルの返済金額に大きな違いが発生します。
金利条件をベースとして、自分にとって最も有益なキャッシングサービスを見つけてみましょう。
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