ロボアドバイザーの運用利回りは？ウェルスナビ、THEO、楽ラップを比較！

近年、新しい運用投資サービスとして注目を浴びているロボアドバイザー。
投資初心者でも簡単に投資を始められるサービスとして20〜30代の若い世代から人気を集めています。

数ある会社が多様なサービスを出していることで、会社間で何が違うのかを知りたい人も多いはず。

今回の記事では、ロボアドバイザーサービスである「ウェルスナビ」「THEO」「楽ラップ」を比較して、それぞれの特徴を掴んでいきます。

ロボアドバイザーを利用した投資を考えているけど、どのサービスを使えば良いか分からない方は必見です。

ロボアドバイザーの特徴は？

ロボアドバイザー(通称ロボアド)とは、人工知能(AI)を利用したインターネット上の資産運用サポートや資産運用の一任システムのことです。

利用者が提示された質問に回答することによって、その利用者の資産運用の目的やリスク許容度を考慮した合理的な投資の配分を提案してくれます。

このようなサービスが普及した背景には、日本でもネット証券が一般的になったこと。
そして金融とITを融合した技術革新である「フィンテック」という考え方が浸透してきたこともポイントとしてあげられます。

元々はアメリカ発祥のサービスでしたが、日本でも2016年頃から認知が進み、大きな盛り上がりを見せています。

投資の知識がなくても始められたり、少額から始められたりと若い世代も始めやすいメリットなどがありますが、投資であるために「元本割れ」をしてしまうデメリットもあります。

ロボアドバイザーには2種類があり、「アドバイス型」と「投資一任型」に分かれます。

ユーザーのリスク許容度を診断し、資産運用の最適な配分のアドバイスをしてくれます。
実際のアドバイスに基づいて自分で投資の発注や運用を行うのですが、運用途中で資産配分を変更する必要が生じた場合は再配分を行います。

アドバイス型は無料で利用できるため、気軽に資産運用を始めたい投資初心者に向いています。

アドバイス型の内容に加えて、投資を行う際の発注・運用、また、運用中の資産配分を最適な状態に維持するための調整(=リバランス)などを行います。

ユーザーは投資の発注や運用、また、運用途中における資産配分などについて、自分で行う必要がなく、全てをロボアドバイザーに任せることができるのが特徴です。

手数料は発生しますが、投資信託と比べてもコストを抑えて運用を行えます。

ロボアドバイザーのサービスを利用する場合は一定の費用がかかりますが、「アドバイス型」サービスはほとんどが無料で使えます。

一方で「投資一任型」を利用する場合は、「サービス利用手数料」と「投資信託手数料」(投資信託を運営している会社に支払う信託報酬など)がかかります。

手数料の相場としてはサービス利用手数料と投資信託手数料の合算で、預け入れ資産の「1%」前後であることが多いです。

この項目では有名ロボアドバイザーサービスであるWealthNavi、THEO、楽ラップを様々な項目で比較していきます。